AML/KYC

AML / KYC Policy AML/ KYC ПОЛИТИКА

Политика противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT)

24online.su — Сервис обмена криптовалют

Реквизиты документа Дата вступления в силу: 01/04/2026 Последнее обновление: 01/04/2026

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CFT Policy) устанавливает принципы и процедуры, применяемые сервисом 24online.su для предотвращения использования платформы в целях:

отмывания денежных средств
финансирования терроризма
мошенничества
санкционных нарушений
иных незаконных действий.

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и использует современные инструменты анализа блокчейн-транзакций для выявления подозрительных операций.

Политика разработана с учетом международных стандартов и рекомендаций:

FATF (Financial Action Task Force)
международных санкционных режимов
практик AML в криптовалютной индустрии.

Сервис оставляет за собой право проводить проверку транзакций и клиентов, а также приостанавливать операции в случае выявления повышенного риска.

2. Мониторинг транзакций

Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции, осуществляемые через сервис 24online.su, подлежат автоматизированной проверке на предмет возможных рисков, связанных с отмыванием денежных средств (AML), финансированием терроризма (CFT), мошенничеством и иной незаконной деятельностью.

Для анализа транзакций сервис использует специализированные системы blockchain-аналитики, включая:

AMLBot
AML Officer
и иные аналогичные инструменты анализа блокчейн-данных.

В рамках автоматизированного мониторинга могут анализироваться следующие параметры:

происхождение криптовалютных средств;
история транзакций и глубина их происхождения;
наличие связей с сервисами повышенного риска;
возможная экспозиция к даркнет-рынкам;
использование сервисов микширования (mixers) или анонимизации транзакций;
связи с санкционными адресами или субъектами;
признаки мошеннических схем, финансовых пирамид или похищенных средств;
аномальные или подозрительные паттерны транзакционной активности.

Мониторинг осуществляется в автоматическом режиме до выполнения обменной операции, а также может применяться на последующих этапах обработки транзакции.

В результате автоматизированного анализа каждой транзакции формируется предварительная оценка уровня риска (Risk Score), которая используется для дальнейшей комплаенс-оценки.

При выявлении повышенного уровня риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения дополнительных процедур проверки.

3. Модель оценки риска

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) при анализе и мониторинге криптовалютных транзакций в соответствии с международными стандартами противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CTF).

По результатам автоматизированного анализа каждой транзакции присваивается Risk Score (оценка риска) — количественный показатель в диапазоне от 0 до 100 или Уровень риска, отражающий вероятность того, что транзакция может быть связана с высокорисковой или запрещённой деятельностью.

Risk Score формируется на основании совокупности факторов, включая, но не ограничиваясь:

происхождением криптовалютных средств;
историей транзакций и глубиной экспозиции к источникам повышенного риска;
связями с сервисами повышенного риска или запрещёнными платформами;
иными параметрами, выявленными в ходе автоматизированного анализа.

3.1 Категории риска

Для целей комплаенс-контроля Сервис использует следующую классификацию уровней риска:

3.2 Решения на основе оценки риска

В случае если транзакция получает Risk Score выше установленного порогового значения (выше 50 или High Risk), Сервис 24online.su может инициировать дополнительные процедуры AML-контроля, включая:

идентификацию личности пользователя KYC (идентификация клиента);
подтверждение владения криптовалютным кошельком;
анализ истории транзакций;
запросить подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF).

Сервис вправе временно приостановить выполнение операции до завершения соответствующих проверочных процедур.

3.3 Использование сторонних аналитических сервисов

Если транзакция имеет признаки связи с источниками, относящимися к категории запрещённых или высоко вероятно связанными с противоправной деятельностью, Сервис вправе:

отказать в проведении операции;
приостановить обработку транзакции;
вернуть средства отправителю после проведения необходимых процедур проверки;
предпринять иные действия, предусмотренные настоящей AML-политикой и применимым законодательством.

3.4 Ограничения модели оценки риска

Risk Score является аналитическим инструментом предварительной оценки риска и используется исключительно для целей внутреннего комплаенс-контроля.

Окончательное решение о проведении, приостановке или отказе в проведении операции принимается Сервисом на основании совокупности факторов, включая результаты анализа транзакции, предоставленные пользователем документы и применимые требования законодательства.

4. Порядок и сроки проведения AML / KYC / SoF проверки

В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции сервис 24online.su может инициировать дополнительную проверку в рамках процедур AML / KYC / SoF.

4.1 Предварительный автоматизированный анализ
На данном этапе осуществляется проверка транзакции с использованием AML-систем, blockchain-аналитики и внутренней риск-модели Сервиса.

4.2 Первичная комплаенс-оценка Результаты автоматизированной проверки анализируются уполномоченным специалистом Сервиса для определения характера риска и необходимости дополнительной проверки.

4.3 Запрос сведений и документов у Пользователя Если по результатам предварительной оценки транзакция требует дополнительного анализа, Пользователю направляется запрос на предоставление документов и/или пояснений в рамках процедур KYC / SoF.

4.4 Принятие решения по результатам проверки По итогам рассмотрения предоставленных сведений Сервис принимает решение о: • выполнение обменной операции; • временную приостановку транзакции; • возврат средств отправителю; • отказ в обслуживании.

В отдельных случаях сервис вправе передать информацию о транзакции компетентным органам в соответствии с применимыми требованиями законодательства и AML/CFT-контроля.

4.5 Сроки проведения проверки Сроки проверки зависят от характера транзакции, полноты предоставленных Пользователем данных и необходимости взаимодействия с третьими лицами. Ориентировочные сроки составляют: • предварительная проверка — до 24 часов; • стандартная AML / KYC / SoF проверка — до 7 рабочих дней; • расширенная проверка — до 14 рабочих дней.

В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен, если требуется дополнительный анализ, повторный запрос документов, взаимодействие с AML-провайдерами, биржами, иными контрагентами либо уполномоченными органами.

Запрашиваемые сведения и документы в рамках AML / KYC / SoF проверки В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции, а также в иных случаях, когда это необходимо для соблюдения требований AML/CFT, предотвращения мошенничества, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности, Сервис 24online.su вправе инициировать процедуру дополнительной проверки пользователя (AML / KYC / SoF проверка).

В рамках такой проверки Сервис может запросить у Пользователя сведения и документы, необходимые для проведения идентификации личности, подтверждения транзакции и проверки источника происхождения средств. Пользователь обязуется предоставить запрашиваемую информацию и документы в разумный срок, установленный Сервисом.

5.1 Документы для идентификации личности: В целях подтверждения личности Пользователя Сервис может запросить: • паспорт, ID-карту либо иной документ, удостоверяющий личность; • селфи с документом, удостоверяющим личность; • видео-подтверждение личности; • видео-подтверждение владения криптовалютным кошельком; • подтверждение адреса проживания (при необходимости).

5.2 Подтверждение транзакции: Для подтверждения факта отправки средств и принадлежности криптовалютного адреса Пользователю Сервис может запросить: • скриншот или подтверждение отправки транзакции; • подтверждение владения адресом или кошельком, с которого была осуществлена отправка средств; • скриншоты истории транзакций кошелька или аккаунта на бирже.

5.3 Подтверждение источника средств (Source of Funds / SoF): В целях подтверждения законности происхождения средств Сервис может запросить: • историю транзакций криптовалютного кошелька; • скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж, кошельков или иных платформ; • документы, подтверждающие происхождение средств; • информацию о характере деятельности Пользователя; • сведения об источнике дохода; • документы, подтверждающие получение средств (например, договоры, инвойсы, отчёты о торговле, выплаты заработной платы, иные финансовые документы).

При необходимости Сервис вправе запросить дополнительные сведения и документы, если без них проведение проверки невозможно или затруднено.

Для целей идентификации и проверки Сервис может использовать внутренние процедуры контроля, а также сторонние специализированные решения, включая лицензированных KYC-провайдеров и провайдеров blockchain-аналитики.

Решения по результатам проверки и порядок возврата средств По итогам AML / KYC / SoF проверки Сервис принимает решение с учетом уровня риска, результатов анализа транзакции, предоставленных Пользователем сведений и применимых требований AML/CFT-контроля.

6.1 Успешное прохождение проверки Если Пользователь прошёл проверку и по её результатам не установлена связь средств с отмыванием денежных средств, мошенничеством, санкционными ограничениями либо иной незаконной деятельностью, Сервис вправе: • выполнить обменную операцию; либо • осуществить возврат средств с удержанием только комиссии сети блокчейн, если выполнение операции невозможно по иным причинам.

6.2 Непредоставление сведений или отказ от прохождения проверки Если Пользователь отказывается от прохождения AML / KYC / SoF проверки, не предоставляет запрошенные документы либо предоставляет их не в полном объёме, Сервис 24online.su вправе отказать в выполнении операции и осуществить возврат средств на исходный криптовалютный адрес.

В таком случае при возврате могут удерживаться: • комиссия сети блокчейн; • комиссия за обработку AML-кейса в размере до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD в эквиваленте.

При этом для добросовестных пользователей, чьи средства после прохождения AML / KYC / SoF проверки не подтверждены как связанные с незаконной деятельностью, комиссия за обмен или возврат средств ограничивается только комиссией сети блокчейн.

6.3 Ограничения на возврат средств Возврат средств может быть временно приостановлен либо отклонён в случаях, если: • требуется проведение дополнительной проверки; • получен запрос от правоохранительных органов, регулятора, суда или иной уполномоченной организации; • возврат противоречит требованиям AML/CFT-контроля; • имеются иные правовые или комплаенс-основания для удержания операции до завершения внутренней либо внешней проверки.

6.4 Порядок и сроки возврата средств Возврат средств осуществляется, как правило, только на тот криптовалютный адрес, с которого была произведена отправка, если иной порядок не согласован с Сервисом и не противоречит требованиям AML/CFT-контроля.

При принятии решения о возврате применяются следующие ориентировочные сроки: • до 24 часов — при возврате на исходный адрес после принятия решения о возврате; • до 14 рабочих дней — если конкретный случай требует дополнительной проверки, технической обработки либо согласования иного адреса возврата.

Ограничения и Запрещенные источники средств Сервис 24online.su не принимает и не обрабатывает средства, связанные с незаконной деятельностью, санкционными субъектами, мошенничеством, финансированием терроризма или иными источниками повышенного риска.

В рамках процедур AML-контроля сервис осуществляет анализ происхождения криптовалютных средств с использованием систем блокчейн-аналитики и внутренних механизмов оценки риска.

В случае выявления признаков связи транзакции с источниками повышенного риска сервис вправе: • временно приостановить обработку операции; • инициировать процедуру AML / KYC / SoF проверки; • отказать в выполнении обменной операции; • осуществить возврат средств отправителю; • принять иные меры, предусмотренные внутренними процедурами комплаенс-контроля.

7.1 Источники повышенного риска К источникам повышенного риска могут относиться, включая, но не ограничиваясь: • даркнет-маркетплейсы и нелегальные торговые площадки; • сервисы микширования и анонимизации транзакций (mixers); • адреса, связанные с похищенными средствами; • ransomware-операции; • мошеннические схемы и финансовые пирамиды; • нелегальные онлайн-сервисы; • адреса, связанные с санкционными субъектами; • иные источники, связанные с противоправной деятельностью.

7.2 Запрещенные платформы и сервисы Сервис 24online.su не осуществляет операции со средствами, имеющими прямую или косвенную связь с платформами и сервисами, которые признаны высокорисковыми или связанными с незаконной деятельностью.

К таким платформам могут относиться, включая, но не ограничиваясь: • Commex • WhiteBit • Garantex • Tornado Cash • Hydra • Blender.io • Lazarus Group • Genesis Market • ChipMixer • Shinbad.io • Capitalist • Nobitex • Bitpapa.com • NetEx24.net • Wasabi Wallet

В случае выявления связи транзакции с указанными сервисами операция может быть приостановлена до завершения проверки, а сервис вправе отказать в проведении обменной операции.

Ограничения по юрисдикциям Сервис 24online.su не предоставляет услуги пользователям, находящимся на территории определенных юрисдикций, в связи с требованиями международного санкционного регулирования, AML/CFT-контроля и внутренней политики управления рисками.

Пользователи, проживающие либо находящиеся на территории следующих стран и регионов, не могут использовать сервис 24online.su: • США • Афганистан • Албания • Ангола • Алжир • Бангладеш • Барбадос • Боливия • Ботсвана • Бирма (Мьянма) • Бурунди • Камбоджа • Центрально-Африканская Республика • Чад • Конго • Конакри • Кот-д’Ивуар • Крым • Куба • Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР) • Эквадор • Египет • Экваториальная Гвинея • Эритрея • Гана • Гвинея-Бисау • Гаити • Гайана • Иран • Ирак • Лаосская Народно-Демократическая Республика • Ливан • Ливия • Мали • Марокко • Мьянма • Непал • Никарагуа • Северная Македония • Пакистан • Панама • Катар • Саудовская Аравия • Сомали • Южный Судан • Судан • Сирия • Тунис • Уганда • Вануату • Венесуэла • Йемен • Зимбабве • Ямайка

Если будет установлено, что пользователь находится на территории запрещённой юрисдикции либо действует от имени лица, находящегося в такой юрисдикции, сервис вправе: • отказать в предоставлении услуг; • приостановить выполнение операции; • инициировать дополнительную AML / KYC проверку; • осуществить возврат средств на исходный адрес отправителя с удержанием комиссии сети блокчейн.

Обработка персональных данных Сервис 24online.su осуществляет обработку персональных данных пользователей в соответствии с требованиями применимого законодательства и внутренними процедурами обеспечения безопасности данных.

Порядок сбора, обработки, хранения и защиты персональных данных пользователей подробно регулируется Политикой конфиденциальности (Privacy Policy), доступной на сайте сервиса.

Используя сервис 24online.su, пользователь подтверждает своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с условиями, изложенными в Политике конфиденциальности.

10. Заключительные положения

Настоящая AML / KYC Policy устанавливает основные принципы и процедуры, применяемые сервисом 24online.su для предотвращения использования платформы в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иной незаконной деятельности.

Сервис оставляет за собой право:

проводить проверку транзакций и пользователей в рамках процедур AML / KYC / SoF;
запрашивать дополнительные сведения и документы у пользователей;
временно приостанавливать обработку операций при выявлении признаков повышенного риска;
отказывать в выполнении операций в случаях, предусмотренных настоящей политикой и внутренними процедурами комплаенс-контроля.

Сервис также вправе вносить изменения в настоящую политику в любое время. Обновлённая версия политики вступает в силу с момента её публикации на сайте.

Продолжение использования сервиса после публикации изменений означает согласие пользователя с обновлённой редакцией политики.

По вопросам, связанным с настоящей политикой, пользователи могут обратиться в службу поддержки сервиса через контактные данные, указанные на сайте.